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Banken und Kreditinstitute haben ihre eigenen Richtlinien, welche Zahlungsfähigkeit die potentiellen Kunden für eine Finanzierung aufweisen müssen. Die Banken, mit denen Darlehensvermittler zusammenarbeiten, haben in der Regel geringere Anforderungen an die Bonität, weil sie sich auf derlei Fälle spezialisieren. Diese Banken entscheiden sich daher auch häufig für eine Kreditvergabe trotz negativer Schufa-Einträge.

Für deutsche Banken und Kreditinstitute gilt, dass die Abfrage bei der Schufa Pflicht ist, wenn ein Kunde einen Kredit erhalten möchte. Dies dient dem Schutz der Banken und auch der Kreditsuchenden. Kredite ohne Schufa werden daher nur von Banken vergeben, die nicht in Deutschland ansässig sind. Darlehensvermittler sind hier meist der richtige Ansprechpartner, um die Konditionen bei verschiedenen Banken für einen Kredit ohne Schufa zu vergleichen.

Ja, es gibt durchaus seriöse Anbieter für Kredite ohne Schufa. Die Kreditvermittler arbeiten mit kleineren Banken aus dem Ausland, häufig aus der Schweiz, zusammen. Sie prüfen die Einkommensverhältnisse genau und erkennen auf diesem Wege, ob der potentielle Kunde sich das Darlehen leisten kann. Ist ein regelmäßiges Einkommen vorhanden, steht einem Kredit ohne Schufa nicht mehr viel im Weg. Eine Abfrage bei der Schufa ist demnach nicht nötig.

Dennoch gilt es, bei der Wahl des Kreditvermittlers aufzupassen. Unseriöse Anbieter verlangen für den Kreditvergleich Geld. Achten Sie daher darauf, dass Sie einen Kredit ohne Schufa ohne Vorkosten erhalten. Um sich unverhältnismäßig zu bereichern, verlangen dubiose Vermittler häufig folgende Gebühren und Zusätze:

• Kosten für den Kreditvergleich und für das Einholen von Kreditangeboten
• Nachnahmegebühren für das Übersenden von Dokumenten
• Zwingende Gespräche über teure Telefonhotlines
• Zusätzliche Versicherungen sind für den Abschluss erforderlich

Bei einem seriösen Kreditvermittler fallen Ihnen für eine Kreditanfrage keine Kosten an. Sie erhalten alle Kreditunterlagen kostenlos per Post und können sich daraufhin entscheiden, ob Sie das Angebot annehmen oder nicht. Die Angebote sind unverbindlich und Sie müssen nichts bezahlen, wenn Sie ablehnen. Kommt ein Kreditvertrag zustande, erhält der Kreditvermittler in der Regel eine Provision vom Kreditgeber. Die Gebühren für die Vermittlung sind demnach in den Kreditkosten enthalten und Sie müssen keine weiteren Zahlungen an den Vermittler leisten.

Mit der schlechten Bonität von Hartz-4-Empfängern ist es nicht möglich, einen Kredit zu erhalten. Auch der Kredit ohne Schufa kommt nicht in Frage, weil das monatliche Mindesteinkommen aus einem Arbeitsverhältnis bei Arbeitslosen nicht vorhanden ist. Das Kreditausfallrisiko ist für die Banken in solchen Fällen einfach zu hoch. Die Pfändungsfreigrenze gilt bis mindestens 1.139 Euro, so dass die Banken bis zu diesem Betrag auch keine Möglichkeit haben, für die Kredittilgung den Lohn des Kreditnehmers zu pfänden.

Die Alternative mit der auch Hartz-4-Empfänger einen Kredit erhalten, besteht darin, einen Bürgen einzusetzen. Der Bürge muss über eine ausreichend gute Bonität verfügen und springt für den Fall ein, dass der Kreditnehmer die Ratenzahlungen nicht mehr leistet. Dadurch sinkt das Kreditausfallrisiko wieder und die Banken sind eher gewillt, einen Kredit zu vergeben.

Ein Kredit ohne Schufa wird häufig auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Dies liegt an der simplen Tatsache, dass viele Kreditinstitute, die derlei Darlehen vergeben, aus der Schweiz stammen.

Wenn Sie einen Kreditantrag bei einer deutschen Bank stellen, wird immer eine Auskunft bei der Schufa eingeholt. Wer Geld benötigt, aber zum einen seine Schufa-Einträge nicht offenlegen und zum anderen einen neuen Schufa-Eintrag vermeiden will, muss auf den Kredit ohne Schufa zurückgreifen. Das Geld für den Kredit stammt hier häufig von schweizerischen Banken, die die Bonitätsprüfung ohne die Schufa durchführen. Über spezielle Vermittler erhalten Sie kostenlose Kreditangebot von solchen Banken.

Bei einem Kredit ohne Schufa handelt es sich nicht zwingend um einen Sofortkredit. Die Bearbeitung, der Kredit-Vergleich und das Kreditangebot dauern seine Zeit, so dass mindestens ein bis drei Werktage eingeplant werden sollten. Nachdem der Kreditvertrag unterschrieben beim Anbieter eingegangen ist, wird die Auszahlung des Geldes per Überweisung vorgenommen. Dies kann aufgrund der internationalen Überweisung ebenfalls einige Werktage dauern.

Viele Anbieter Schweizer Kredite setzen voraus, dass der Kreditnehmer die deutsche Staatsbürgerschaft besitzt. Die Ablehnung aufgrund der Zugehörigkeit ist aber in der EU dank des Diskriminierungsverbots nicht erlaubt. Anbieter, die mit liechtensteinischen Kreditinstituten oder Banken aus anderen EU-Mitgliedsstaaten zusammenarbeiten, können also auch eine Finanzierung ohne Schufa für Ausländer in die Wege leiten.

Dies kann der Information dienen, so dass Sie Ihre Chancen für einen positiven Entschluss seitens des Kreditgebers abwägen können. Jedes Jahr können Sie einmal eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen und auch Ihren Schufa-Score abfragen. Die Chancen für oder gegen den Kredit werden dadurch zwar nicht beeinflusst, aber Sie können Fehler oder veraltete Daten in Ihren Einträgen entdecken. Werden die Daten korrigiert, kann das durchaus die Kreditvergabe positiv beeinflussen.

Nein, der Kredit ohne Schufa ist grundsätzlich nicht für einen Autokredit geeignet. Da die Zinskosten deutlich über denen der herkömmlichen Ratenkredite liegen, ist der Kauf von Luxusgütern mit einem Kredit ohne Schufa nicht sinnvoll. Anders sieht es natürlich aus, wenn das Auto für die Sicherung des Einkommens erforderlich ist. In erster Linie sollte man sich aber überlegen, ob die Ausgaben zwingend erforderlich sind und nur dann einen Kredit ohne Schufa in Erwägung ziehen.

Die Konditionen für einen Kredit ohne Schufa sind schlechter als bei Krediten, bei denen eine Schufa-Anfrage durchgeführt wird. Dies liegt daran, dass das Risiko für die Kreditgeber größer ist. Die Banken erhalten über die Schufa Auskunft über die Bonität und Zahlungsmoral des potentiellen Kunden. Sind die Werte gut, steht einem Kredit nichts im Wege, da der Kunde voraussichtlich dazu in der Lage ist, seine Kreditschulden zu tilgen.

Bei einem Kredit ohne Schufa entfällt dieser Schutz für die Banken, jedoch wird hier selbstverständlich ebenfalls die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers geprüft. Dies geschieht über die aktuellen Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge, so dass die Bank erkennen kann, ob sich der Kunde einen Kredit leisten kann. Die Daten über die Zahlungsbereitschaft aus der Vergangenheit von der Schufa werden jedoch nicht genutzt, wodurch ein gewisser Schutz für den Kreditgeber wegfällt.

Hier gilt es abzuwägen, welcher Kredit der teurere ist. Da seriöse Vermittler einen Kreditvergleich mit unverbindlichen Angeboten durchführen, ist wenigstens eine Anfrage bei einem Kreditvermittler sinnvoll. So können Sie sehen, ob es Sinn ergibt, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, um andere Verbindlichkeiten abzulösen. Wird beispielsweise der Dispokredit bei der Bank häufig genutzt, können die Zinskosten die eines Kredites ohne Schufa übersteigen.

In der Regel ist ein Kredit ohne Schufa allerdings zu teuer, um für eine Umschuldung geeignet zu sein. Ein günstiger Ratenkredit ist hier die bessere Alternative. Wird dieser aufgrund der Bonität und Schufa-Auskunft nicht gewährt, bleibt zuletzt die Beratung durch eine Schuldnerberatung. Diese wird beispielsweise von der Caritas kostenlos angeboten.

Bei Bonkredit werden zwei Wege für die Erteilung eines Darlehens genutzt:

• Kredit ohne Schufa
• Kredit trotz Schufa

Bei einem Kredit ohne Schufa wird seitens der potentiellen Kreditgeber überhaupt kein Kontakt zur Schufa hergestellt, so dass hier kein Einfluss auf den Schufa-Score vorliegt. Auch bei einem Kredit trotz Schufa werden an die Partnerbanken nur Konditionsanfragen gestellt. Die Konditionsanfragen haben im Gegensatz zur Kreditanfrage keinen Einfluss auf den Schufa-Score. Eine Kreditanfrage bei Bonkredit beeinflusst den Schufa-Score daher nicht.

Ja, Sie können bei Bonkredit einen Kredit erhalten, auch wenn Sie negative Einträge bei der Schufa haben. Der Kreditvermittler ist darauf spezialisiert, Kredite trotz Schufa oder Kredite ohne Schufa an Privatpersonen zu vermitteln. Sie müssen jedoch über ein monatliches Nettoeinkommen von 1.200 Euro verfügen. Die Konditionen des Darlehens sind dabei bonitätsabhängig.

Viele Menschen in Deutschland haben trotz regelmäßigem Einkommen negative Schufa-Einträge. Dabei kann es sich auch um einige Jahre zurückliegende Verfehlungen bei Zahlungen handeln. Dennoch können auch diese Personen sich häufig einen Kredit leisten, werden von deutschen Kreditinstituten jedoch abgelehnt. Bonkredit vermittelt Kredite von Banken, die bereit sind, auch ohne Schufa-Abfrage ein Darlehen zu vergeben. Hier zählt nur die aktuelle und zukünftige Zahlungsfähigkeit für die Banken.

Die aktuellen Zinsen bewegen sich zwischen 3,90 und 15,99 Prozent (eff. Jahreszins). Die genaue Höhe des Zinssatzes ist bonitätsabhängig und wird Ihnen nach dem Kreditvergleich mitgeteilt. Dabei gilt: Je zahlungskräftiger Sie sind, desto geringer sind auch die Zinsen. Das Risiko für die Bank steigt logischerweise, wenn die Bonität des Kunden schlechter ist. Daher verlangt die Bank dann höhere Zinsen.

Bonkredit ist keine Bank, sondern ein Kreditvermittler für Privatkunden. Die Zusammenarbeit mit 20 Partnerbanken ermöglicht einen umfassenden Kredit-Vergleich für Kredite trotz Schufa bzw. Kredite ohne Schufa. Falls Sie bei Ihrer Hausbank oder anderen Kreditinstituten in Deutschland kein Darlehen erhalten, ist ein Schweizer Kredit über Bonkredit eventuell eine gute Alternative.

Das Kreditangebot von Bonkredit ist völlig kostenlos und unverbindlich. Sie zahlen für den Kreditvergleich und die Übersendung der Unterlagen kein Geld. Der Anbieter hat ebenfalls eine kostenlose Hotline eingerichtet, so dass Ihnen auch bei auftretenden Fragen keine Kosten entstehen. Bonkredit will natürlich ebenfalls für seine Leistung bezahlt werden. Der Kreditvermittler erhält daher von der Bank, mit der der Kreditvertrag eingegangen wird, eine Provision. Diese Kosten tragen Sie mittelbar über die monatlichen Raten und entstehenden Zinskosten.

Wer sich für eine Finanzierung interessiert oder einen Kreditantrag stellt, kommt mit den Begriffen „nominaler Jahreszins“ und „effektiver Jahreszins“ in Berührung. Die Banken, die eine Finanzierung ermöglichen, verwenden beide Begriffe. Somit ist es sinnvoll, über den Unterschied Bescheid zu wissen.

Der nominale Jahreszins wird auch als Nominalzins bezeichnet und bezieht sich grundsätzlich auf ein Jahr. Daher wird auch meist der Zusatz p.a. (per anno) hinter dem Nominalzins angegeben. Der nominale Zinssatz gibt die Höhe der Zinsen an, die für die Kreditsumme zu bezahlen sind.

Der effektive Jahreszins oder auch Effektivzins gibt an, wie hoch die Verzinsung insgesamt ist. Hier sind auch weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren, Gebühren für die Zinsfestschreibung oder Auszahlungskosten enthalten. Damit sind alle Kosten, die monatlich zu den Tilgungsraten hinzukommen, im effektiven Jahreszins enthalten.

Deshalb ist der effektive Jahreszins bei Krediten auch grundsätzlich etwas höher als der nominale Jahreszins. Mit dem Effektivzins lassen sich Kreditangebote von Banken sehr viel leichter vergleichen, weil die Gebühren, die auf den Nominalzins aufgeschlagen werden, von Bank zu Bank deutlich schwanken können. Die Banken sind verpflichtet, den effektiven Jahreszins bei Kreditangeboten anzugeben.